В советские годы в журнале «Работница» существовала рубрика «Письмо позвало в дорогу», когда журналист по заданию редакции выезжал в самые отдаленные уголки нашей необъятной страны, чтобы разобраться на месте с очередной сложной ситуацией. Как правило, все они имели большую общественную значимость, и в публикациях на страницах популярного издания не только затрагивались многие болезненные темы,
но и приводились возможные варианты решения проблем.
Брать или не брать? Вот в чем вопрос

Отправной точкой нашего «пути» также послужили обращения читателей газеты, истории которых во многом схожи: попав однажды в кредитную кабалу, люди не могут справиться и отчаянно ищут выход из создавшегося положения.
У кого-то это носит характер болезненной зависимости, когда приобретение все новых вещей становится навязчивой идеей, вокруг так много соблазнов, и все это необходимо здесь и сейчас. В конце концов доходы уже не поспевают за расходами, и приходится брать новые кредиты, чтобы оплатить долги по прежним договорам. В кошельке место налички занимают кредитные карточки, проценты по которым просто зашкаливают, а небольшие выдаваемые суммы помогают получить передышку на несколько дней, в лучшем случае, до даты очередной выплаты в следующем месяце, но проблему не решают. Человек натурально загоняет себя в тупик, выход из которого самостоятельно найти уже не может. Есть реальный пример, когда молодая семья имеет двадцать! кредиток, но и это не предел, так как молодые люди находятся в постоянном поиске, «кто и где даст», и совсем не важно, на каких условиях. И чтобы получить очередную карточку, молодые люди могут отправиться за сто километров в соседний регион и подписать не глядя очередной кабальный договор.
Оговоримся сразу, что к кредитам как таковым мы относимся вполне положительно. Заемные средства из проверенных годами банков помогают нам приобрести жилье, автомобили, необходимую технику, оплатить образование или лечение и т.д. И когда человек здоров, трудится и, может с напрягом, но исправно платить по своим долговым обязательствам, то, как говорится, дай ему Бог и дальше…
Мы будем говорить о другом. Ведь бывает так, что испытывая временные материальные трудности, люди покупаются на красивые рекламные ролики, берут небольшие, казалось бы, суммы и только потом вспоминают народную муд­рость «коготок увяз, всей птичке пропасть»… Популярные в последние годы микрозаймы обернулись для многих наших земляков бездонной долговой ямой, проблемами с коллекторами и перспективой банк­ротства.
«Щедрость» микрофинансовых организаций не знает границ, поэтому и зай­мы в таких организациях выдаются в упрощенном порядке как физическим, так и юридическим лицам, в том числе и на развитие бизнеса. Но выдают их под 1-2 процента в день! А при малейшей просрочке и следующими за ней штрафными санкциями сумма выплат зачастую становится и вовсе «неподъемной». «Платим-платим, — поделились с нами несколько клиентов таких организаций, — а долг все не уменьшается. Боимся, что и жизни теперь не хватит, чтобы рассчитаться, еще и детям достанется». Принимающее характер эпидемии так называемое «черное микрофинансирование», как гибельная трясина, затягивающее все больше россиян и представляющее реальную угрозу для их благополучия и здоровья, вынудило законодателей принять закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу с 1 июля 2014 года, поправки в Гражданский кодекс, по которым компании, не имеющие специального статуса, не могут выдавать потребительские кредиты (займы) и внести Поправки в ФЗ №151 ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», вступившие в силу 29 марта 2016 года.
Согласно поправкам, размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга! Однако, в эту сумму не входят штрафы и пени за просроченные платежи.
Изменились и правила онлайн-кредитования, в частности, сумма займа не может превышать 15 000 рублей, а для идентификации заемщика могут прив­лекаться банки, имеющие генеральную лицензию.
С 29 марта 2016 года все МФО поделены на микрофинансовые компании и микрокредитные компании, то есть МФК и МКК. Информацию об этих организациях, чтобы не попасть в должники к «черным кредиторам» следует проверить в государственном реест­ре, который размещен на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, в разделе «Финансовые рынки» / «Надзор за участниками финансовых рынков» / «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Если названия МФО, которая предлагает вам свои услуги, в списках не значится, то лучше туда не обращаться.
В офисе настоящей микрофинансовой организации на видном месте должно располагаться Свидетельство о включении в реестр с номером, печатью и гербом Банка России или бывшей Федеральной службы по финансовым рынкам.
Также на видном месте в соответствии с российским законодательством должны быть вывешены правила выдачи займов, содержащие всю информацию по кредитным продуктам. Если ничего этого вам предоставить не могут, то в такую МФО лучше не обращаться.
Перед тем, как прибегать к такого рода услугам, спросите себя еще раз: а так ли уж это мне жизненно необходимо?!? А затем обязательно определитесь с целью микрозайма. Как правило, МФО предлагают три основных продукта: зай­мы для малого бизнеса, займы потребительские и займы «до зарплаты». Если вам необходимы деньги для бизнеса, ни в коем случае не влезайте в потребительские займы!
Если деньги вам нужны на приличный срок, не берите заем «до зарплаты», который выручит только в том случае, если средства вы одалживаете реально на несколько дней. И самое важное — объективно оцените свою платежеспособность, чтобы потом не было мучительно больно…

Кто виноват, и что делать?
Или не верь и не проси «раздолжнителей»

Но если неприятности все же случились, главным остается правило: помоги себе сам, как ни банально это звучит. Надолго придется отказаться от многих привычных вещей, постараться найти дополнительные источники заработка и, конечно, ни при каких обстоятельствах не опускать руки. Полезно вспомнить и сказку о двух лягушках Леньки Пантелеева. Попав в горшок с длинным узким и скользким горлышком, наполненным сметаной, одна из квакушек — лентяйка и соня по жизни, решила зря не мучиться, перестала барахтаться и пошла ко дну. А вторая, настроенная более оптимистично, справедливо рассудила, что утонуть всегда успеет, барахталась до последнего, что было сил, взбила в конце концов своими лапками масло и, почувствовав твердую основу, выбралась из опасной ловушки. Как говорят психологи, чтобы сохранять эмоциональное здоровье и равновесие, необходимо научиться осознавать, что источником стресса для нас служат не сами проб­лемы, а наше отношение к ним.
К сожалению, чаще бывает так, что запутавшись в долговых обязательствах и практически отчаявшись, кредитный заемщик совершает новые ошибки, попадая «из огня, да в полымя». На горе провинившихся заемщиков ушлые люди организовали прибыльный бизнес и, называя себя «раздолжнителями», заманивают доверчивых граждан в новые силки. Но это чистейшей воды обман! Раздолжнительство — это еще один вид мошенничества!
«Специалисты» таких фирм обещают кредитным должникам, что «избавят раз и навсегда от непосильных займов» и даже возьмут на себя погашение кредитов. Разумеется, не бесплатно, а за хорошие отступные, которые могут составлять от 20 до 30 процентов от суммы общего долга перед банками или микрофинансовыми организациями. Измученный непосильными долгами человек рад поверить любому чуду, поэтому заключает новый договор, вносит оговоренную сумму и ждет обещанного погашения кредита. Вот только через два-три месяца обычно выясняется, что кредитные обязательства так и висят дамокловым мечом, а «лас­кового благодетеля» и след простыл, естественно, вместе с денежками…

Несите ваши денежки…

Ситуация обратная. Отказывая себе буквально во всем, прилично экономя на хозяйстве, вы сумели накопить энную сумму денег. Как лучше ею распорядиться? Зашить в матрас, закатать в банку или прос­то прятать под подушку, пересчитывая перед сном? Но сколько не шурши купюрами, денежки от этого не вырастут, в банке предлагают «низковатые» проценты, а вот в объявлении на столбе за углом обещают аж 25 процентов годовых и выше. Тут же и адрес указан, ну, как не воспользоваться таким заманчивым предложением? Наконец-то хоть кто-то решил дать возможность и людям прилично заработать, выгодно разместив свои кровные. Схемы могут быть разные. Например, вам предлагают вступить в КПК — кредитный потребительский кооператив. Перспективы вам рисуют самые радужные, при этом уверяют, что средства застрахованы. Никогда не верьте на слово таким «надежным партнерам»! По первому требованию вам обязаны предоставить договор со страховой компанией, ознакомьтесь с документом внимательно и выясните, какие страховые случаи там указаны.
Перечень КПК, являющихся членами саморегулируемых организаций, также размещен на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru / «Финансовые рынки» /
«Государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов») и на сайтах самих СРО.
Если вы решили доверить свои накопления определенной МФО, то и договор с вами должна заключать именно это компания, а не сторонняя организация. Ведь зачастую клиентов привлекает одна микрофинансовая организация, а договор займа с вами заключает другая, с очень похожим названием. Это мошенническая схема.
Или некая «известная проверенная фирма» предлагает открыть вам вклад. Это явное нарушение, так как вклад вы можете открыть только в банке!
Конечно, добросовестных фирм на финансовом рынке страны — большинство, и они прозрачно ведут свой бизнес. Поэтому, прежде чем доверить кому-либо свои сбережения, собранные с таким трудом, проверяйте компанию.
В то же время важно помнить признаки мошеннических финансовых структур:
— вам обещают супердоходность — от 25 процентов и выше;
— громкое название, которое «у всех на слуху», как у известного банка, нефтяной, газовой, золотодобывающей, страховой и т.д. компаний; использование чужих брендов, «громких имен». Не поленитесь и уточните в кол-центре компании, имеет ли к ней отношение та или иная микрофинансовая организация;
— часто повторяющиеся в разговоре слова «вклад» либо «инвестиции». Не стоит отдавать свои деньги в фирму, которая, не являясь банком, предлагает открыть вам именно вклад;
— будьте бдительны и в том случае, если вам предлагают стать «инвестором» и получать «гарантированный доход».

Инвестирование — занятие очень рискованное, поэтому в ряде случаев обещать гарантированную прибыль или доход закон запрещает.

Красть, так миллионы, или Уж сколько раз твердили миру…

Сегодня, когда многие наши сограждане используют любую возможность разместить свои средства под выгодные проценты, свое второе рождение переживают «финансовые пирамиды». Люди старшего поколения прекрасно помнят «МММ», «Хопёр-Инвест, отличную компанию… от других» и незабвенного колоритного Лёню Голубкова, который «не халявщик, а партнер». Видимо, завершился очередной цикл, и за постперестроечные годы выросло новое «непуганное» поколение, которому папы и мамы, бабушки и дедушки постеснялись рассказать, как тоже становились «партнерами», и как потом оплакивали свои несбывшиеся большие надежды. Кто-то из старшего поколения уже запамятовал сей печальный факт биог­рафии, а кто-то по причине отсутствия свободных средств так и не успел воспользоваться шансом разбогатеть, как бы то ни было, но люди снова стали активно вкладывать денежные знаки в возведение очередных «пирамид», купившись на обещанные суперпроценты. В лихих 90-х в стране рухнуло более 500 финансовых пирамид, накрыв своими обломками порядка 40 миллионов человек и похоронив более 50 миллиардов рублей сбережений населения.
Одни из самых высоких потерь тогда понесли кубанцы. Чтобы поддержать людей и компенсировать их затраты, в феврале 1996 года был создан Краснодарский региональный общественно-государственный компенсационный фонд (КРОГКФ) по защите прав инвесторов. Это первая подобная организация в России. В результате его работы с ликвидационными комиссиями вкладчикам возвратили более 72 миллионов деноминированных рублей. По информации департамента по финансовому и фондовому рынкам Краснодарского края, к началу 2016 года вкладчикам, прошедшим регистрацию, выплачено более 84 тысяч компенсаций на сумму более 70 миллионов рублей. Конечно, потери вкладчиков в полном объеме возместить нереально, поэтому максимальный объем компенсаций сегодня составляет 25 тысяч рублей. В этом году Фонд отметил свое 20-летие.
Похоже, печальный опыт 90-х никого не учит. Только за последнее время разоб­лачены три новые «пирамиды», действовавшие в том числе и в Краснодарском крае. Одна из них зазывала новых участников под видом представителя рынка Форекс, другая маскировалась под интернет-магазин по продаже смартфонов, а третья под видом «раздолжнителя» обещала погашать задолженности заёмщиков перед банками. Суммы потерь граждан исчисляются миллионами руб­лей, а как измерить разочарование от крушения надежд, потраченные нервы и здоровье?..
Мошенники становятся все более продвинутыми и с удовольствием пользуются желанием некоторых граждан во что бы то ни стало «сохранить и приумножить», а, значит, предложение рождает спрос, и новые поколения наших сограждан помогают строить финансовые «пирамиды» нового поколения, которые в последние годы гордо именуют себя «инвестиционными фондами».
Поначалу, чтобы привлечь побольше клиентов, такая организация может добросовестно исполнять все заявленные обещания. А на каком этапе скажут «Стоп! Занимать, но не выдавать!» — неизвестно. «Пирамида» растет, пока свои «золотые» кирпичики в нее несут новички, которых вербуют, в том числе и сами участники, которым за привлечение выплачивается определенный процент. Самое поразительное, что везде и всегда находятся люди, которые, несмотря ни на что, продолжают верить, что в мире финансов существуют добрые волшебники, способные творить настоящие чудеса.
Наглядный пример — деятельность уже скандально известной и рухнувшей «пирамиды» «Алмида Финанс». Компания позиционировала себя как инвестиционная, участник рынка Форекс. На добротном официальном сайте организации можно было узнать, что команда профессиональных трейдеров показывает стабильную высокую доходность, и гарантировали новоиспеченным инвесторам — внимание! — ежемесячные выплаты в размере 20-30 процентов от инвестиций, и люди верили.
Жертвами этой мошеннической схемы в стране стали порядка 50 тысяч человек, есть среди них и жители нашего Краснодарского края. На мошенника-предпринимателя трудилась целая высокопрофессиональная команда специалистов по продвижению и маркетингу, значительная сеть вкладчиков была создана за месяц, после чего представительства компании стали появляться в городах и районах Кубани. Вкладчики перечисляли средства «для последующих инвестиций в инновационные технологии» через официальный сайт фирмы на электронные расчетные счета участников организованной мошеннической группы. Денежный поток в течение года расходовался злоумышленниками на собственные нужды и выплаты дивидентов «первым строителям пирамиды». Потом выплаты, естественно, прекратились. Руководителям инвестиционных проектов предъявлено обвинение, на их имущество наложен арест.

Кто информирован, тот вооружен!

«В рамках реализации федерального партийного проекта «Финансовая грамотность населения и субъектов предпринимательской деятельности» основными векторами работы становятся: повышение финансовой грамотности населения, защита интересов граждан в их отношениях с кредитными организациями и другими финансовыми институтами, а также создание единой системы для информирования граждан о мерах Правительства РФ по укреплению экономики страны».
То есть работа уже сегодня проводится по двум основным направлениям: для населения — по повышению финансовой грамотнос­ти, для недобросовестных участников финансового рынка — по пресечению деятельности организаторов финансовых пирамид на первоначальном этапе, когда они только начинают привлечение денежных средств населения.
Уже проходят различные мероприятия, в том числе и у нас в районе, финансисты приходят в организации, школы, техникумы и институты, чтобы предостеречь людей от излишней доверчивости и стремления внезапно разбогатеть, вложив кровно заработанное под небывалые сказочные проценты, а также детей и взрослых правильно обращаться с деньгами. Курс финансовой грамотности вскоре может стать час­тью школьного предмета «обществознание». На Кубань уже поступили первые учебные пособия для школьников и учителей, подготовленные Минобром России. В новом учебном году школьники «пилотных» образовательных учреждений смогут одними из первых в России обучаться финансовой грамотности.
Подготовлены и специальные учебные пособия для воспитанников детских домов и интернатов, которые помогут не только обу­чить детей, но и социализировать их. На летних каникулах «Дни финансовой грамотности» проводятся для участников молодежного форума «Регион-93» и ребят, отдыхающих в детском центре «Орленок».
В администрации Краснодарского края создана рабочая группа, которая собирает информацию об организациях, обладающих признаками финансовых пирамид, и передает ее в правоохранительные органы для проведения проверок.
Существует и специальная программа «Забота о старшем поколении», которая также реализуется на территории нашего района представителями одного из крупнейших банков. Эту деятельность работники дополнительного офиса считают делом чести и регулярно проводят встречи с ветеранами, отвечая на все их вопросы. Банком подписано соглашение о парт­нерстве и сотрудничестве с Краснодарской краевой общественной организацией ветеранов войны, труда, Вооруженных сил и правоохранительных органов.
Свою цель сотрудники видят в том, чтобы помочь пенсионерам ориентироваться в разнообразии финансовых продуктов, не бояться пользоваться плас­тиковыми карточками, помочь освоить компьютеры, а порой и просто предостеречь от необдуманных поступков, которые могут иметь тяжелые последствия и значительно ухудшить материальное положение пожилых людей. Сотрудники банка рассказали о наглядном случае, когда в операционный зал вошел пожилой человек и попросил кассира о выдаче крупной денежной суммы с его вклада. Казалось бы, что тут странного, если бы не то обстоятельство, что бедный старик ужасно нервничал и волновался, а кто-то невидимый руководил им по мобильному телефону. Благодаря заботе и вниманию сотрудников банка, пожилому человеку в тот раз удалось помочь, но был ли это последний случай, когда у наших дорогих стариков выманивают обманом их кровные пенсионные накопления? Нашли кого обирать! Конечно, взывать к совести, человечности или элементарной жалости финансовых мошенников бесполезно, они не оперируют такими категориями. У них совсем другие задачи.

Куда пожаловаться

На сегодняшний день жители нашего района, пострадавшие от таких «финансистов», могут обратиться в полицию, написать заявление в управление экономической безопас­ности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Краснодарскому краю.
Можно написать обращение в Центробанк России или позвонить по телефону в контакт-центр, так как банк, как регулятор, контролирует работу всех финансовых организаций страны и выполняет функции по защите прав потребителей финансовых услуг.
Жалобу можно составить и в Краснодарский региональный общественно-государственный компенсационный фонд по защите прав инвесторов.
Единственным на сегодняшний день надежным инструментом для сохранения сбережений, как говорят эксперты, служит обычный банковский депозит. Доход там не слишком высок, зато стабилен, плюс, в случае банкротства банка, через систему страхования вкладов государство гарантирует возврат до 1,4 миллиона рублей.
А еще всегда нужно помнить о том, что занимая чужие на время, отдаешь свои навсегда, и далеко не всегда такие операции бывают оправданы и равноценны.
Е.УСПЕНСКАЯ.

от admin

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.